不(bu)斷拉(la)大的貧富鴻溝(gou)

　　疫情加速了貧(pin)富(fu)差(cha)距，全球中產階級的財富(fu)所處份額在不斷縮小。

　　據(ju)美聯儲(chu)最新(xin)公布的(de)數據(ju)顯示，前(qian)1%的(de)富人(ren)凈資產(chan)總(zong)額達34.2萬億美元，而最貧(pin)困的(de)1.65億人(ren)財富——總(zong)共只有2.08萬億美元，占全國家庭財富總(zong)額的(de)1.9%。

　　換(huan)句話說，美國最富裕的50個人的財(cai)富相(xiang)當于(yu)美國一半人的財(cai)富總和。

　　然而貧富差距問題不只(zhi)是美(mei)國(guo)，全世(shi)界(jie)國(guo)家都在面臨相同情況，今年世(shi)界(jie)銀行發出警告：受(shou)新冠疫情影(ying)響，全球赤貧人口比例22年來首次(ci)上升。

　　然而，在(zai)疫情肆虐的4-7月份，全(quan)球(qiu)億萬富(fu)(fu)翁財(cai)富(fu)(fu)增長了27.5%。

　　在這里并(bing)不(bu)是想要在貧與富之間拉仇恨，大家都是成年人，會懂得理性思考。在這樣的(de)大環境下，我(wo)們普通老(lao)百姓，能夠穩住自己的(de)生活水平，使(shi)自己的(de)財(cai)富不(bu)再縮(suo)水，能讓孩子得到(dao)優質的(de)教育，讓父(fu)母安享晚年就(jiu)足矣。但如果不(bu)能看(kan)清(qing)風險，恐怕這些都是奢(she)求。

2021年(nian)，無處安(an)放的(de)錢

　　先看(kan)看(kan)現在的投資理財(cai)都還剩哪些出(chu)路(lu)吧?如果你(ni)有100萬閑(xian)置(zhi)資金，你(ni)會如何讓它增值呢?

　　國(guo)人還是還是老習慣，把錢存銀行(xing)或余(yu)額寶。但是疫(yi)情到來，全球大放(fang)水，通脹加(jia)劇，現(xian)如今余(yu)額寶等(deng)貨幣(bi)基金的(de)收(shou)益(yi)率已經(jing)非(fei)常(chang)之低。

　　還(huan)有(you)更保守(shou)的(de)人把錢(qian)放在(zai)銀行(xing)(xing)，但是大家也聽(ting)說了(le)中(zhong)國銀行(xing)(xing)賣的(de)理(li)財產(chan)品最后(hou)血虧，包商銀行(xing)(xing)破產(chan)，銀行(xing)(xing)也不是金山了(le)。

　　再看看國內樓市(shi)(shi)，已經不是閉著眼買都(dou)能賺錢的(de)時代了(le)，房企“三條紅(hong)線(xian)”出臺，“房住不炒”信號(hao)發出。環京的(de)廊坊，房價(jia)與2017年4月(yue)相比，近(jin)乎腰斬。青島、天津房價(jia)相比歷史最(zui)高(gao)的(de)，也有20%以上的(de)回落。天津、廈門、青島等城市(shi)(shi)有價(jia)無市(shi)(shi)，多個地級市(shi)(shi)樓價(jia)跳水。

　　2021年世界經濟(ji)將(jiang)面臨更加(jia)復雜的金(jin)融(rong)環境，錢不能(neng)亂投(tou)，也(ye)不能(neng)啥也(ye)不做，因為通脹(zhang)是財(cai)富最大(da)的隱形(xing)殺(sha)手(shou)。

什么(me)是數(shu)字貨幣?

　　在(zai)以上的大環(huan)境下，數字貨(huo)幣(bi)(DCEP)是現在(zai)比較熱門(men)的話(hua)題，最近(jin)不(bu)少中(zhong)移出(chu)國的老客(ke)戶也來(lai)咨詢這(zhe)個事(shi)情(qing)，大家(jia)被各(ge)種網絡謠(yao)言(yan)嚇到，比如就有人(ren)說賣了(le)深圳(zhen)的房子，給的數字貨(huo)幣(bi)，還不(bu)能(neng)換成紙幣(bi)。

　　首先(xian)我們(men)就來討論一下到(dao)底什么是(shi)數字貨幣，對我們(men)的生活(huo)有何影響。

　　商(shang)務部(bu)(bu)網(wang)站8月14日發(fa)布(bu)《關(guan)于印發(fa)〈全(quan)面深化服務貿易創新發(fa)展試(shi)點總體方(fang)案(an)〉的(de)(de)通(tong)知》。通(tong)知明(ming)確，在(zai)京津冀等具備條(tiao)件的(de)(de)試(shi)點地區(qu)開(kai)展數字人民(min)幣(bi)試(shi)點。商(shang)務部(bu)(bu)的(de)(de)這一舉措強(qiang)有利的(de)(de)說(shuo)明(ming)了中國(guo)數字貨幣(bi)時代已經(jing)到來。

　　央行貨幣(bi)研究所(suo)所(suo)長(chang)穆長(chang)春，曾對(dui)央行數字貨幣(bi)，有過一(yi)個非常精確的定義：

　　DCEP是(shi)由央(yang)行(xing)主導，在保持實物現金(jin)發(fa)行(xing)的(de)同時，發(fa)行(xing)以(yi)加密算法(fa)為基礎的(de)數(shu)字(zi)貨幣，即M0的(de)一(yi)部分(fen)由數(shu)字(zi)貨幣構(gou)成(cheng)。

　　這(zhe)句(ju)話非(fei)常專業，估計很多人一看，都不知(zhi)所云。

　　用土話說(shuo)，就是央行(xing)數字貨幣，目前是作(zuo)為“現金替(ti)代品”。

　　數(shu)字貨幣與(yu)大家用(yong)習慣了的(de)支付(fu)(fu)(fu)寶(bao)、微(wei)信支付(fu)(fu)(fu)不同，這些網(wang)絡支付(fu)(fu)(fu)需要綁定一(yi)張(zhang)銀行卡(ka)，而數(shu)字貨幣不用(yong)，它就(jiu)是現(xian)(xian)金(jin)的(de)替代(dai)品，我(wo)們可以(yi)理解成(cheng)，你手上的(de)現(xian)(xian)金(jin)，變成(cheng)了一(yi)堆(dui)代(dai)碼，存在你的(de)電子錢包里。

　　這也是為什么，央行(xing)反復強調，未來數(shu)字(zi)貨幣的使用，不需要網絡(luo)，手機沒(mei)信號也沒(mei)事(shi)，可離線支付。

　　紙幣(bi)時代，你可(ke)以選擇把錢拿出來放在床底(di)下，但(dan)數字(zi)貨(huo)幣(bi)時代，你只能乖(guai)乖(guai)的交(jiao)利息。

　　很多人會問：我可以不用數字貨幣嗎(ma)?

　　答案是：不可以(yi)。

　　機(ji)構(gou)或個人不接受支付(fu)寶或微信付(fu)款(kuan)，在法律上沒有問題(ti)。但拒絕用(yong)戶使用(yong)現(xian)金(jin)或數字貨幣(bi)付(fu)款(kuan)就(jiu)是違法的。

　　數字貨(huo)幣(bi)能像紙(zhi)鈔一樣(yang)流(liu)通，它的定位就是現金的替代，跟現金一樣(yang)是法幣(bi)，有(you)國家信用(yong)背書，具有(you)無(wu)限法償(chang)性，任(ren)何(he)人都不(bu)能拒絕接(jie)受。

　　國(guo)家為何要(yao)推行數字貨(huo)幣?

　　在電(dian)子支付已非常成熟(shu)的情況(kuang)下，為何還要研發數(shu)字人民幣呢(ni)?主(zhu)要是因(yin)為以下幾點原因(yin)：

　　一、降低(di)紙幣發行成本。

　　是的(de)，錢(qian)也是要(yao)錢(qian)的(de)。

　　人民幣現金(jin)，在防(fang)偽印(yin)刷、儲存(cun)、運輸(shu)、安(an)保、流通、銷毀的成本，每年高(gao)達2767億(yi)。

　　數字貨幣初期(qi)，雖有較高的IT投(tou)入成(cheng)(cheng)本，但長期(qi)看，它的邊際成(cheng)(cheng)本，遠低于維護法定規模(mo)的現(xian)鈔。

　　二、有利(li)于打擊(ji)腐(fu)敗、詐騙、洗錢(qian)等違法(fa)行為。

　　現(xian)金一旦脫離金融機(ji)構，將難以追蹤和監測，央行數字貨(huo)幣可追蹤溯源每一分錢的路徑。對央行和執(zhi)法機(ji)關而言，你的所有現(xian)金資(zi)產都是透明的了。

　　三(san)、有利(li)于(yu)掌握(wo)資金流向，方便國家征稅(shui)。

　　在(zai)過去(qu)，很多現金交易是不交稅(shui)的(de)。一(yi)旦數字貨幣全面推廣落地(di)，所(suo)(suo)有的(de)合(he)同(tong)交易、工資發放、現金來往都將在(zai)銀行留有底案，公司及(ji)個人所(suo)(suo)有的(de)賬(zhang)目往來都將透明化，所(suo)(suo)需要繳納的(de)稅(shui)款(kuan)也顯(xian)而易見，因此，可以(yi)超級精準地(di)鎖定偷逃稅(shui)個人及(ji)企業賬(zhang)戶。

　　四、有(you)利(li)于(yu)人(ren)民幣的國際化。

　　數字人民(min)(min)(min)幣的(de)應(ying)用(yong)可以(yi)有效提高跨境交易的(de)速(su)度和(he)(he)效率，并且進一步保證跨境交易的(de)安全性，為加快推(tui)廣跨境支付中人民(min)(min)(min)幣的(de)使用(yong)帶來(lai)積(ji)極影響，繼而提高人民(min)(min)(min)幣的(de)流通(tong)度和(he)(he)其在國際支付中的(de)地(di)位。

　　五、數字人民幣(bi)將(jiang)讓外匯的管理更為嚴格(ge)。

　　有分析認(ren)為，推行(xing)數字人(ren)民幣(bi)，也(ye)是(shi)為了(le)避免資金外(wai)(wai)(wai)流的需(xu)要(yao)。截至2020年7月底，中國外(wai)(wai)(wai)匯(hui)儲(chu)(chu)備規模為3.15萬億美元，但是(shi)考(kao)慮到超過2萬億美元的外(wai)(wai)(wai)債，凈外(wai)(wai)(wai)匯(hui)儲(chu)(chu)備還是(shi)處于低(di)位。人(ren)民幣(bi)數字化之后，對(dui)外(wai)(wai)(wai)匯(hui)的管理將更(geng)加簡單和容易(yi)，資本的轉移(yi)和外(wai)(wai)(wai)流將得到更(geng)好的控(kong)制。

　　可以(yi)說，今后您(nin)的每(mei)(mei)一筆資(zi)(zi)產，無論數額大(da)(da)小(xiao)，都可以(yi)被(bei)追溯到流向，這就使得在海外配置大(da)(da)額資(zi)(zi)產變得非(fei)常困難，因為每(mei)(mei)人(ren)每(mei)(mei)年的換匯(hui)額度是受限的。

金(jin)稅四期

　　今年(nian)11月13日，國(guo)家稅務(wu)總局公(gong)布(bu)了“金稅四期”決策指揮(hui)采購(gou)意向公(gong)告。

　　金稅(shui)工(gong)程是中國(guo)(guo)稅(shui)收信息化的總體目標，也就是要更細致、更全面(mian)地了(le)解中國(guo)(guo)企(qi)業(ye)和稅(shui)收居民(min)的信息。 對國(guo)(guo)內人士而言，資(zi)產全透明時代(dai)到了(le)。

　　有分析者稱(cheng)，報告的(de)出臺標志著全球對持有海(hai)外未申報金融賬戶(hu)資產的(de)個人和實體開(kai)始正式(shi)進(jin)入實操性打(da)擊逃稅(shui)行(xing)為(wei)的(de)新階段，未來(lai)能夠更合理合法規劃(hua)稅(shui)務的(de)空間會越(yue)來(lai)越(yue)小。

　　隨著經濟下行(xing)，反(fan)避稅(shui)工作(zuo)會越來越嚴，各(ge)國打擊“離岸藏金(jin)”行(xing)為的(de)力度也會越來越大。

　　如果說“金稅三(san)期”或者即將迭代(dai)的“金稅四期”是(shi)(shi)懸(xuan)在國內土(tu)豪頭上的達(da)摩克利(li)斯之劍(jian)，那么CRS(共同申報準(zhun)則)就(jiu)是(shi)(shi)另一把懸(xuan)在海外人士頭頂的刀。

CRS讓“避稅天堂”淪(lun)陷

　　2014年經(jing)濟合作與發展組織(OECD)提出共同申(shen)報準則，即我們常常聽(ting)說的CRS “金融賬戶涉(she)稅信息自動(dong)交換”。

　　CRS全(quan)球(qiu)涉稅(shui)信息交(jiao)換新進展，4700萬(wan)個(ge)離岸賬(zhang)戶透明，全(quan)球(qiu)4.9萬(wan)億(yi)歐元(yuan)資產將無處躲(duo)藏 。

　　簡(jian)單來說，CRS就是通過參與國家(jia)和(he)地(di)區之間交(jiao)換稅務居民資料，以提(ti)升稅收透明度和(he)打擊跨境逃稅。

　　中國大陸和香(xiang)港(gang)、澳門地區自2017年(nian)1月(yue)1日(ri)起，正式成為(wei)第二批(pi)加(jia)入CRS的國家和地區。

　　但有兩(liang)點非(fei)常值得注意，美(mei)國(guo)沒(mei)有加(jia)入CRS，所以(yi)稱為新的稅務天堂;海(hai)外房產、珠寶、藝術品等不(bu)在CRS信(xin)息交換(huan)范疇之內。

　　金(jin)稅(shui)(shui)系統+數(shu)字貨幣+CRS，企業/個人稅(shui)(shui)務(wu)違(wei)法成本(ben)越(yue)來越(yue)高、稅(shui)(shui)務(wu)合規性(xing)越(yue)來越(yue)重要。

　　可以(yi)毫無疑(yi)問(wen)的(de)說，中國稅收新(xin)時代的(de)到(dao)來，將會(hui)強力沖擊中國高凈值人群(qun)的(de)資(zi)產配置和財富管理結構，如何(he)轉變(bian)傳統的(de)理財觀念，調整方向，應對變(bian)更的(de)稅收政策以(yi)及(ji)法律法規帶來的(de)影響(xiang)成為了當(dang)務之急。

為何要進(jin)行海外資產配置?

　　著名(ming)經(jing)濟(ji)學家馬光遠博士指出，面(mian)對全球經(jing)濟(ji)的(de)(de)(de)發展趨勢、CRS元(yuan)年的(de)(de)(de)開(kai)啟(qi)、中美貿易戰的(de)(de)(de)跌宕起伏，海外資(zi)產(chan)(chan)配置已刻(ke)不(bu)容(rong)緩。根(gen)據國人投資(zi)注重求穩求安全、不(bu)追高風險資(zi)產(chan)(chan)的(de)(de)(de)基本(ben)原則，在當前(qian)國內房地產(chan)(chan)泡沫嚴(yan)重的(de)(de)(de)情況下(xia)，海外置業無疑是一種明(ming)智的(de)(de)(de)選擇。

　　目前，受全球經濟低迷的(de)(de)影響，中(zhong)國經濟也存在一些不確定(ding)因素。如何更好的(de)(de)抓住(zhu)中(zhong)國經濟下一個周期(qi)機遇，理應審(shen)時(shi)度(du)勢。這種狀況(kuang)下，通過(guo)全球配置財富，可以(yi)有效減少投(tou)資風險，可做為當下投(tou)資的(de)(de)重要參考(kao)。

　　馬光(guang)遠(yuan)提(ti)示眾投資人(ren)，全(quan)球化配(pei)置財富的基本(ben)原則是規(gui)避風險，可深(shen)入全(quan)球化資產配(pei)置及對優質不動產投資。

　　對(dui)投(tou)資者來(lai)說，進行海外投(tou)資是對(dui)于(yu)中國(guo)經濟放緩和(he)人民(min)(min)幣(bi)貶(bian)值的一種(風(feng)險(xian))對(dui)沖。由于(yu)貨(huo)幣(bi)超發嚴(yan)重(zhong)，人民(min)(min)幣(bi)估值依(yi)然(ran)虛高(gao)，仍存在較大的貶(bian)值壓(ya)力。

　　未雨(yu)綢繆，居安思(si)危(wei)，面對數字(zi)人民幣(bi)時代(dai)的加(jia)速到來，尤其是有意向進行海(hai)(hai)(hai)外(wai)投資(zi)的人，建議盡早(zao)下(xia)手，比如通過購置海(hai)(hai)(hai)外(wai)房產(chan)、辦(ban)理海(hai)(hai)(hai)外(wai)身(shen)份，將金融資(zi)產(chan)非金融化等(deng)一(yi)些(xie)手段和工(gong)具，一(yi)步(bu)到位解決子女教(jiao)育、稅(shui)務規(gui)劃、便利出行等(deng)切(qie)身(shen)實際的問(wen)題。